另类视角，教你学会合法活用信用卡理财，日常无风险理财秘籍揭秘

前言：

关于信用卡，我算是接触的比较早的，06年就有了属于自己的信用卡，我这人向来大手大脚习惯了，父母给多少就花多少，没个分寸，所以在有了信用卡后，更是不拿钱当钱，于是不久就光荣的成为了一名卡奴，后来发展成资深卡奴。我希望没有信用卡的朋友切勿轻易办理信用卡。已有卡的朋友情慎重使用。信用卡有时是便捷的工具，面子的象征，赚钱的工具......但是任何东西都有两面性。盲目用卡，随意透支......很多时候带我们迈上了卡奴的地步.

正文：

首先，这里以我的亲身经历奉劝那些恶意骗钱的朋友一句，欠钱终究要还，一切都有把握度。还有就是代办信用卡的水很深，到底多深，一不小心就被骗。真真假假，如果可以，最好不要代办，真的要办，自己办，按照上面说的，包装一下自己。就算办下来了，记得要还钱，银行的钱不还不行，何况是不正当途径办的卡，多一条罪名。如果办下来了，只要正常还钱，不会有事，办不下来，也没什么损失。如果你没办过信用卡，没在银行贷过款，征信就是空白的，也就是没有交易过，银行的信用记录是空白的。你以前到底是黑是白，没有判断依据。征信好的，用卡很久的，很多能以卡办卡。　征信空白，银行如何批卡给你？

银行是靠数字分析的，不是靠文字，不是靠描述，银行不相信小说，依懒数字的收集。主要依据：社保，有社保好过没有，工作，有工作好过没有，银行代发工资/特别是本行代发的，好过发放现金的，有收入证明的，好过没有收入证明的（很多银行不看收入证明），有车有房当然更好。单位有固定电话的，好过没有。如果你什么都没有，至少得有个身份证，没有身份证，那就不要办了，办也办不了。正常办理都是要确认是本人，才能申请。不管怎么形式办， 一定是要么面签，要么面领，反正要确认一下，是不是本人。很多是业务员在确认。

如果你什么都没有要找代办，有一点要注意，你一定要清楚代办人拿你的资料后，押你的信用卡后，他可以操作什么，那怕他承诺加发毒誓不那样操作，也不要相信。你的信用卡卡号和密码给我，我发誓说不涮你的卡，你相信吗？永远不要相信！凡是他能操作的，都有可能发生，而且发生的机会太大了，混混就是靠这个吃饭的。有机会不宰你，钱从哪里来。所以永远都不要相信银行内部操作，他老爸开的私人银行，他不会这样操作，他做银行老总，不会这样操作，为了这几个钱？害自己吗？凡是说银行内部操作的，都是骗人。不正当途径是有一些，如用你的身份证在4S店开购车发票，就等于是你买车了，还有办银行流水，开收入证明等，这样操作，就一个字，骗，骗银行，成功就下卡，不成功，就不收钱，没什么损失。凡是说与银行内部员工合伙办卡的，基本都是骗人的。收单是一个部门，准批是一个部门。下卡后要押卡三个月的，绝对不能办，为什么就不说了，自己想想吧。
其实，手续费被骗是小事，怕就怕不仅仅是手续费被骗，卡里的钱还会被掏空的一毛不剩。不要到时候，人家花钱，你还钱，不还，银行找的是你，不找人家，不是唬人，是现在骗子多，天真的人也不少，特别是急用钱时。永远都不要相信骗子那张嘴，要会控制风险。最简单的骗术：有人本身条件就可以下卡，可能因为被拒绝过或者根本没有申请过，以为自已办不了，把资料交“内部人员”或者代办公司办理，其实他只是帮你上交资料而已，下卡了收你的钱（10%到20%），你说你冤不冤。特别是以卡办卡的，本来是免费的，办卡人收你10个点6个点或者几百块，你不觉得自己愚蠢吗？人要清楚一点，银行是求你办卡，它才有钱赚，当然它又要控制风险，所以不是每个人都批信用卡。

多年前，我跟一位做批发生意的老板聊天，他说，这两年批发生意也不太好做了，目前主要靠手头上的一幢住宅楼和几间商铺收租金过日子。当地人嘛，靠着改革开放的政策，卖地、收租也发了不少财。当我跟他聊到理财的时候，本以为，他哪懂什么理财，爆发户一个，结果却让我大吃一惊。他说他每月靠信用卡都能赚几千块钱，详细了解完他的方法之后，我都不得不给他竖一个大拇指，称他为理财达人。那他到底是怎样利用信用卡赚钱的？
首先，我要讲一下，他用信用卡赚钱要具备的两个条件：第一个条件，他拥有十几张信用卡，而且因为他拥有房产，所以信用卡额度都很高，最低的额度都有8万，最高的额度有50万，这十几张信用卡的总额度超过200万。第二个条件，他有很多做批发生意的朋友，并且平时进出账都是以现金交易居多。
他的做法简单说来就是，每次他朋友要进货就先通知他，然后他刷信用卡帮朋友付账，朋友再给他现金，他将现金存入银行，购买短期理财产品，最终，通过银行理财产品产生收益。说白了，他就是利用信用卡的免息期，通过对信用卡的合理套现，实现的收益。按照总额度200万，平均免息期30天，短期理财产品年化利率为4%，这三个条件来计算，他每月的收益在8000元左右。提醒：此法属于专业人士操作，适合资金雄厚的人。对信用卡、pos机不是很了解的朋友，还有今年各银行对地面pos机打击很严，所以切勿随意模仿。说到这，有些人可能要失望了，因为以上操作都不是普通老百姓能办到的。那我们普通老百姓能不能借鉴一下他的方法呢？当然是可以的，我也一直有这样操作。

比如说吧，有次，我朋友办婚宴，摆了十桌，2000块钱一桌，一共是两万。本来打算给现金的，我发现后，就要求帮他刷卡，然后朋友把现金给我，我将现金转入基金公司购买货币基金，最终产生收益。此外，我之前也有提到，我最多的一年在淘宝网花了20万，你以为都是我花的吗？其实绝大部分都是在淘宝网帮人代购商品，甚至是帮公司代购商品。但是，随着信用卡的普及，大多数都懂得使用信用卡，这时，工薪阶层可以用另外一种操作方式来赚钱。
每月发工资后，留一下紧急备用金后，其余部分全部转入基金公司购买货币基金，然后，平时生活用信用卡支付日常开支。当信用卡还款日到了以后，就从基金公司赎回货币基金，转入信用卡中用于还款，这样同样能够赚取一定的收益。任何一种投资工具都是一把双刃剑，用得好可以为你披荆斩棘，用得不好就会割伤自己。

下面我要说的几点用卡原则，一定要谨记于心：
1. 按时还款，保持良好信用。
2. 不懂的业务不操作。比如说，刚才骨灰篇里的内容，如果搞不懂，就不要赚这个钱；再比如说，消费分期你没搞懂，就不要分期。
3. 再次强调用卡安全。

看了以上内容，不知道你是觉得越来越明白了，还是越来越糊涂了呢？呵呵，其实理财知识在于积累，暂时不懂也没有关系，多研究，多请教，终有一天你也能成为理财达人，实现财务自由的梦想！下面介绍几个实用秘籍：

秘籍一：“卡还钱”

张先生和妻子购置了一套婚房，每月要还3000元房贷，再加上必不可少的日常开支，日子过得紧巴巴。朋友给他介绍了一个办法：办四张信用卡循环使用，就可以不花一点利息，天天享受银行长达50天的小额免息贷款。
通常来看，银行的信用卡都有最短25天，最长55天的免息还款期。以某银行为例，每月的20日为账单日，15日为记账日。如果持卡人在每月19日消费的，免息期到次月15日，只有27天。但如果是21日消费,则免息期可一直到第三个月的15日，最长可达55天。因此，信用卡使用时的要点是：在账单日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。而如果手里有2张以上的信用卡，就可以灵活利用各张卡不同的账单日来拉长还款时间。

比如张先生和妻子两人共有四张信用卡，一张卡账单日是每月的5日，两张卡账单日在每月11日，最后一张卡的则是每月月底。在每月6日到12日期间，他们先刷账单日是5日的卡，得到最长的免息期，在12日到30日期间，则刷账单日是11日的卡，每月1日到5日，就刷最后一张卡，这样每张卡都可以充分享受最长的免息期。按照这样的办法，张先生就成功地将几笔大额消费，分解到将近三个月时间里，使当月的还款压力降低到最低。
理财师点评：活用银行卡的最长免息期是使用信用卡最基本的“秘籍”。四张信用卡循环使用，就显示出了这一方法的优势。不过，卡一多，每张卡的记账日就容易搞混。浦发银行信用卡中心的水小姐告诉记者，对于持卡较多的人，最好制定一张明细表，把每张卡的账单日、还款日逐项列明，以免一旦忘记耽误了还款，被罚息。按照银行规定，一旦过了银行规定的免息期，只要没有全额还款，银行都将按每日万分之五计算透支息。

秘籍二：“卡生钱”

适用者：爱玩爱消费者特点：零成本取现。

Jacky在外企市场部工作，工作性质加上他本人爱玩的性格，使他成为朋友聚会的主角。不过，常年聚会，对个人财务支出也是不小的考验。谈到这里，Jacky神秘地说，秘诀就在他的一张信用卡里。有了它，不仅聚会有面子，还常常能帮他赚到不少。

原来，每次朋友聚会，临到结账时，Jacky都会主动要求埋单。这可不是他出手阔绰，而是他都用信用卡结账，然后朋友们把各自的“份子钱”交给他。“这样做的好处是，我的信用卡消费积分越积越多。”Jacky说。就凭借着这些不菲的积分，Jacky得到许多银行赠送的小礼品。

越用越精的Jacky显然没有止步于此。碰到几个近期需要大额购物的朋友，Jacky都会主动陪同购物。其目的是用自己的信用卡为朋友付款，再从他们那里收取现金。

对此，Jacky不无得意地说，“信用卡取现可是要手续费的，而我这种方法却是一分不用，照样从银行‘借’到了钱。”

理财师点评：浦发银行信用卡中心水小姐指出，像Jacky这样用信用卡付费已经成为不少客户的习惯。可要像Jacky那样专为朋友“埋单”，以此来向银行“借钱”也并非易事。毕竟，身边不可能时时都有需要大额消费而他们自己又没有信用卡的朋友。因此，这一招也只能偶尔为之。

此外，刷卡能否获取积分，还要看刷的是何种POS机。原来，如餐饮、家电购买等一般生活消费，这类消费场所里的POS机都能按金额算上积分。但是诸如买房、买车这样的大笔消费，就不能享受积分。

秘籍三：“钱生钱”

适用者：投资偏好者特点：获取高于存款的收益

小袁在一所高中担任语文老师，长期购买货币市场基金代替储蓄。最近她申请了信用卡，很快她又发现了信用卡的新用途。

小袁的做法是：每月发薪时，留出1000元现金，其余的都用来买货币市场基金，平时的开销就尽量刷卡，然后把货币市场基金的赎回日定在信用卡还款日的前一天，这样就等于用赎回的货币市场基金的金额，还信用卡的钱。

虽然目前货币市场基金七日年化收益率只在2%左右，但比起银行存款还是高一点，因此每月到了货币市场基金赎回之日，小袁就赚到了两者之间的差价。

晓莉点评：小袁用投资基金的收益还信用卡的钱，不仅保证了按时还款，而且养成了投资理财的习惯。

最后讲讲办理信用卡和使用信用卡期间遇到的问题：

1、信用卡有过逾期，还能申请信用卡吗？

“我申请的信用卡为什么一直无法通过，一连换了几家银行都被拒绝。”网友“dodo” 向我求助。相信不少卡友都曾遭遇过“dodo”类似的问题，不知道申请为什么被银行拒绝。下面信用卡工作室就来为大家一一解析。
Q1：为什么申请信用卡会被银行拒绝？
A：申请被银行拒绝的原因有很多。首先就是申请人的条件无法满足银行的规定；其次是申请人申请的卡片有特殊的申请要求；最后就是申请人的征信出现了问题。
Q2：“我申请的信用卡为什么一直无法通过，一连换了几家银行都被拒绝。”
A：通过了解得知，网友“dodo”曾经申请过一张信用卡，一位当时对信用卡不太了解，有过逾期还款的情况。事实上，申请信用卡对于个人征信有非常严格的要求，如果持卡人有过逾期还款记录，银行会认为持卡人的坏账风险较高，所以会影响到批卡的成功率。
支招：你该怎么办？
1.及时查询个人征信
在申请信用卡前，申请人如果曾经申请并使用过其他信用卡或者贷款，最好能提前查询一下个人征信。如果征信没有不良记录，就可以继续接下来的申请步骤。
2.满足申请信用卡条件
基本条件：申请人年满18周岁，具有完全民事行为能力且资信良好。
附加条件：申请人有固定工作、稳定收入。
3. 银行从严审批行业
如果您已经满足了以上要求，也不能100%保证能够成功申请信用卡。当您从事建筑、保险、军人、警察、酒吧、KTV等行业，因为这些行业的坏账率较高，所以也会面临比较低的审批成功率。
4.避免重复多次申请
当您的信用卡申请一直无法成功时，注意千万不要重复多次申请。信用卡申请失败一定是因为申请人的个人资质有问题，或是不符银行要求。如果持续多次，银行有可能认为您是恶意申请，将你列入“灰名单”。

2、信用卡申请被拒后该怎么办
最近信用卡工作室接到了一个网友的提问，申请信用卡后收到银行的通知，说申请人的综合评分不足，所以不能通过审核。其实申请信用卡失败是常有的事，只要大家了解失败原因，依旧有成功申请的可能。
★当申请被拒绝时……
通常，申请失败时银行给出的理由都是“综合评分不足，无法通过审批。”但实际上有很多原因都能造成这样的结果，例如：征信有污点、申请人资质过低、证明材料不足等等。
解决方法
1.递交申请证明
对于因为申请证明不足被拒绝的用户，可以在第二次申请时准备比较全面的证明材料。工作证明、收入证明、房产证明、存款证明、车辆行驶证明和其他证书等，都可以作为申请资料。
2.提高个人资质
虽然短期内申请人的收入、工作无法改变，但是可以通过购买理财产品、增加银行存款等方式提高自己的申请“资质”。
3.消灭征信污点
如果征信污点是因为银行过失或者第三方过失造成的，可以通过各方出具的证明再次申请；如果是申请人本人的问题，只能两年后再做申请。
★当申请卡片被降级时……
有的朋友苗苗申请了金卡，可是得到的却是普卡。这种情况在申请信用卡的过程中非常常见，大家遭遇这样的问题时，应该怎样解决呢？
1.改变申请渠道
如果您是通过网络申请的信用卡，因为无法递交一些证明材料，所以会得到等级比较低的卡片。申请人可以考虑改为线下申请，同时准备相关证明。
2.注意申请卡片
对于白金信用卡等一些等级较高的信用卡来说，普通用户申请到的成功率可以说是非常低的。所以大家在申请前最好能够斟酌一下信用卡的申请条件，根据自身情况选择信用卡。
3.换他行申请
假设您申请的招商银行信用卡被拒绝了，不妨尝试改申交通银行信用卡。每家银行的申请条件有所区别，审核要求的高低也不同，所以大家可以在申请失败后换其他银行。